В современном автомобильном рынке покупка личного или служебного транспорта зачастую сопровождается финансовыми сложностями. Среди множества способов приобретения автомобиля автокредит традиционно считается наиболее распространённым вариантом. Однако в последние годы автолизинг набирает популярность как альтернатива, предлагающая свои преимущества и особенности. В этой статье мы рассмотрим, что такое автолизинг, чем он отличается от автокредита, и в каких случаях он действительно выгоднее.

Что такое автолизинг и как он работает

Автолизинг – это вид финансовой аренды автомобиля, при котором клиент на определённый срок получает транспортное средство в пользование, выплачивая регулярные платежи лизинговой компании. В отличие от автокредита, где клиент сразу становится собственником автомобиля, при лизинге право собственности сохраняется за лизинговой фирмой до момента окончания договора или выкупа авто.

Процесс автолизинга обычно включает заключение договора, согласно которому клиент обязуется платить ежемесячные платежи, покрывающие стоимость амортизации автомобиля и услуги лизинговой компании. По окончании срока договора у клиента появляется возможность либо выкупить авто за остаточную стоимость, либо вернуть его лизингодателю и при необходимости заключить новый договор на другое транспортное средство.

Автолизинг распространён не только среди физических лиц, но и среди организаций. По данным аналитиков, на корпоративном рынке почти 40% новых автомобилей в России приобретаются именно через лизинговые схемы, поскольку этот инструмент позволяет оптимизировать бухгалтерский учёт и налоговую нагрузку.

Основные преимущества автолизинга перед автокредитом

Одним из ключевых преимуществ автолизинга является относительно низкий размер первоначального взноса, который часто составляет от 10 до 20% стоимости автомобиля. В традиционном автокредите первоначальный взнос может достигать 30-50%, что существенно увеличивает стартовые расходы покупателей.

Кроме того, ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже кредитных, так как платёж формируется за использование автомобиля, а не погашение полной стоимости с процентами. Это позволяет клиентам использовать более дорогие и современные модели автомобилей, не переплачивая слишком много.

Для юридических лиц автолизинг отличается возможностью распределения затрат на баланс и скорректированием налоговой базы, что снижает налоговое бремя. При автокредите актив может учитываться на балансе компании, что влияет на финансовый отчёт и показатели кредитоспособности.

Кроме того, лизинг часто предусматривает сервисное обслуживание и страховку автомобиля в рамках договора, что значительно упрощает эксплуатацию транспортного средства и снижает неожиданные расходы для владельца.

Таблица 1. Сравнение автокредита и автолизинга

Недостатки автолизинга: что стоит учитывать

Несмотря на множество преимуществ, лизинг имеет и свои ограничения, которые нужно учитывать при выборе между лизингом и автокредитом. Во-первых, лимит пробега. В договорах лизинга обычно указывается максимальный пробег, после которого могут начисляться штрафы или потребоваться дополнительная оплата. Для клиентов с интенсивной эксплуатацией автомобиля это может стать существенным минусом.

Во-вторых, ограниченная свобода в изменениях и доработках машины. Так как автомобиль остаётся собственностью лизингодателя, любые изменения требуют согласования с компанией. В противном случае можно столкнуться с необходимостью компенсировать убытки при возврате автомобиля.

Третий момент – обязательство вернуть авто в хорошем техническом состоянии и с сохранённым внешним видом. Износ, повреждения кузова, механики могут привести к дополнительным платежам при возврате. Для тех, кто регулярно рискует повреждать автомобиль, это может быть значительной проблемой.

Кроме того, при досрочном расторжении договора лизинга возможны большие штрафы, что снижает гибкость финансовых планов клиента. В отличие от автокредита, где автомобиль уже является вашей собственностью и можно продать его самостоятельно, при лизинге возможности распоряжения ограничены.

Пример

Допустим, вы взяли в лизинг служебный автомобиль на 3 года с ежемесячным платёжом 30 000 рублей и лимитом пробега 30 000 км в год. Если фактический пробег превысит лимит, придется доплачивать по тарифам лизинговой компании – обычно от 3 до 10 рублей за дополнительный километр. За 10 000 лишних километров переплата может составить от 30 000 до 100 000 рублей, что существенно ударит по бюджету.

Кому стоит выбирать автолизинг: рекомендации и советы

Автолизинг более всего подходит тем клиентам, кто планирует использовать автомобиль в течение ограниченного срока и не хочет нести бремя собственности. Для компаний, занимающихся грузоперевозками, такси или сферой услуг, лизинг позволяет обновлять автопарк каждые несколько лет с минимальными затратами и сложностями.

Если вы физическое лицо, которое любит регулярно менять автомобиль на новую модель, автолизинг — отличное решение. При этом важно внимательно изучить условия договоров, обращая внимание на лимиты пробега и дополнительные платежи за досрочное расторжение.

Тем, кто планирует эксплуатировать машину длительно, более 5-7 лет, и рассчитывает на полное владение без ограничений, автокредит будет выгоднее, так как после выплаты автомобиля вы становитесь его полноправным владельцем.

Большой плюс автолизинга для предпринимателей – возможность списывать лизинговые платежи в расходы и снижать налогооблагаемую прибыль, что подтверждают данные Федеральной налоговой службы России. Это значительно повышает привлекательность лизинга для корпоративных клиентов.

Пример из практики

Компания «СтройТех», занимающаяся строительством и эксплуатирующая парк из 10 спецавтомобилей, перешла на автолизинг в 2022 году. За первый год использования лизинга компания снизила налоговые выплаты на 1,5 миллиона рублей за счёт списания лизинговых платежей, а также получила возможность ежегодно обновлять технику, снижая расходы на ремонт старого автопарка.

Финансовые аспекты и общая стоимость владения

При сравнении автокредита и автолизинга важно учитывать полный цикл расходов. Несмотря на более низкий ежемесячный платёж в лизинге, общая переплата может быть выше из-за выплат за услуги, страховку и амортизацию в составе договора.

Кроме того, при лизинге есть так называемая остаточная стоимость – сумма, которую нужно будет заплатить для выкупа автомобиля по окончании срока договора. Иногда эта сумма сопоставима с рыночной стоимостью автомобиля, что делает дополнительный выкуп экономически необоснованным.

В автокредите же наоборот, конечный эффект зависит от процентной ставки и условий погашения. Согласно статистике, средняя процентная ставка по автокредитам в России на 2023 год составляет около 12-15% годовых, в то время как лизинговые платежи формируются исходя из полной стоимости автомобиля плюс комиссии лизинговой компании.

Тем не менее, для тех, кто планирует часто менять автомобили или использовать транспорт в бизнесе с учётом налоговой оптимизации, лизинг может оказаться экономически более выгодным, чем классический кредит.

Таблица 2. Пример расчёта полной стоимости владения (на 3 года, автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей)

Из таблицы видно, что при выкупе автомобиля по окончании договора лизинг становится в сумме дороже, однако при отказе от выкупа клиент избегает расходов на обслуживание и продажу транспортного средства, что также является преимуществом.

В заключение стоит подчеркнуть, что выбор между автокредитом и автолизингом зависит от целей, условий эксплуатации, финансовой стратегии и личных предпочтений покупателя. За счёт гибкости и налоговых возможностей лизинг становится всё более востребованным инструментом, особенно в бизнес-среде и среди тех, кто ценит комфорт и обновление транспорта без долгосрочных обязательств.

Что такое автолизинг и чем он отличается от автокредита?

Автолизинг — это аренда автомобиля с возможностью его выкупа в конце договора. В отличие от автокредита, при лизинге у клиента нет сразу полной суммы на покупку, а платежи распределены на весь срок аренды.

Кому автолизинг подходит больше, чем автокредит?

Автолизинг выгоден для тех, кто хочет менять машину каждые несколько лет и не хочет заморачиваться с быстрой продажей автомобиля. Также он удобен для предпринимателей и компаний с регулярной потребностью в автотранспорте.

Какие основные риски и ограничения есть у автолизинга?

В лизинговом договоре обычно есть ограничения по пробегу и условия по эксплуатации машины. Нарушение этих условий может привести к штрафам или повышенным платежам.

Можно ли оформить автолизинг с плохой кредитной историей?

Некоторые лизинговые компании предлагают программы для клиентов с неидеальной кредитной историей, но условия и ставки могут быть менее выгодными, чем для заемщиков с хорошей репутацией.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при автолизинге?

Помимо ежемесячных платежей, могут потребоваться страхование, обязательное техническое обслуживание и штрафы за превышение пробега или повреждения автомобиля.